La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) alerta a la población sobre dos tipos de fraude que han cobrado mayor relevancia en los últimos meses, con la finalidad de que se tomen precauciones para evitar convertirse en víctima.
La delegación de la CONDUSEF en Chiapas informa que uno de esos riesgos de estafa es el crédito exprés que pueden ofrecerte a través de llamada telefónica, mensaje de texto, WhatsApp, volante, apps móviles, entre otros sistemas de comunicación de manera rápida, con mínimos requisitos, sin revisar tu historial crediticio, y para el que te piden depositar o transferir un anticipo por supuestos gastos de gestoría, por un seguro o simplemente para apartar o autorizar el crédito, cuando la persona deposita el dinero solicitado, el supuesto otorgante deja de tener contacto y desaparece.
Otro esquema de fraude es el llamado Pirámide financiera o Esquema Ponzi, un mecanismo que promueve que cada persona participante invite a un grupo de al menos dos conocidos, a invertir en un negocio determinado y cada uno de ellos a su vez involucre a otras dos personas y así sucesivamente.
Esto por lo general pierde impulso y termina en un gran fraude en el que se prometen elevados rendimientos a los participantes y, al final, únicamente los promotores de arriba de la pirámide, es decir, los que inician el negocio, son los únicos que sí reciben los recursos de las personas que participaron después.
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Ante ello, la CONDUSEF recomienda a la población no dejarse engañar por la “rapidez” y facilidad para el otorgamiento del crédito, y se necesita un crédito o deseas invertir tus recursos, acércate con instituciones autorizadas y supervisadas, para ello es viable revisa el Registro de Prestadores de Servicios Financieros (SIPRES): https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp.
Otro mecanismo es acudir con Instituciones financieras supervisadas, te da la seguridad de que, si tienes algún problema o inconformidad, puedes presentar tu queja ante la CONDUSEF, si no se está seguro de la correcta identificación de la entidad que te otorga el crédito o de la propuesta de inversión, no se debe compartir información personal, contraseñas, NIP, datos de tus cuentas, ni realices transferencias electrónicas o depósitos bancarios.
Respecto a operaciones con criptomonedas, la o el usuario debe saber que el activo virtual no es moneda de curso legal y no está respaldado por el Gobierno Federal, ni por el Banco de México; la imposibilidad de revertir las operaciones una vez ejecutadas; la volatilidad del valor del activo virtual, y los riesgos tecnológicos, cibernéticos y de fraude inherentes a los activos virtuales, hace que tu dinero esté expuesto a muchas eventualidades.
La CONDUSEF en Chiapas recomienda que si se va a contratar con una Institución de Tecnología Financiera (ITF) o Fintech hay que tener la certeza de los términos y condiciones de la plataforma que utiliza la institución y asegúrate de comprenderlos antes de firmar. Los términos y condiciones de uso de la plataforma, así como los contratos, deben estar disponibles en la misma para su consulta, así como los proyectos en los que pretendes invertir tu dinero, sin que te pueda garantizar un rendimiento determinado.
Puntualiza que existen otros tipos de fraude tanto tradicionales como cibernéticos, por ejemplo, el tallado de tarjeta, trashing (es una técnica que permite obtener y recopilar información privada) clonación de tarjetas, alteración de cheque, extorsión en domicilio, phishing (es un ataque que intenta robar su dinero o su identidad), vishing (es un tipo de ingeniería social que, persigue obtener datos personales y/o bancarios de los usuarios), smishing (es una técnica que consiste en el envío de un SMS por parte de un ciberdelincuente), pharming (intenta redirigir el tráfico web, especialmente los datos de solicitud, a un sitio web fraudulento) correo basura, robo de identidad, entre otros, que continúan latentes y ante los cuales, se debe prestar atención para evitar convertirse en víctima, la población puede consultar en el Portal de Fraudes Financieros en https://phpapps.condusef.gob.mx/fraudes_financieros/index.php.